ЦБ предложил ограничить число кредитов на одного заемщика

В ответ на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности микрофинансовых организаций Центробанк предложил совместно с саморегулируемыми организациями определить число займов, которые можно выдавать одному заемщику, и количество продлений договора займа.

Сейчас нередки ситуации, когда заемщик выплачивает один кредит за счет вновь взятого и попадает в еще большую долговую зависимость. Установление количества займов позволит снизить вероятность таких ситуаций, отмечается в сообщении регулятора. Меры регулирования стимулируют МФО тщательнее выбирать заемщиков, что снизит риски невозврата займа.

Совфед обратил внимание на то, что по некоторым потребительским займам годовые проценты доходят до 800 процентов. Такие займы, как правило, делают граждане с небольшими доходами и низким уровнем финансовой грамотности.

ЦБ в ответ разъяснил, что рынок микрофинансирования делится на три сегмента: 38 процентов - займы для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей - здесь ставки 10 процентов годовых;  еще 44 процента - потребительские займы с процентными ставками от 40 годовых;  только 18 процентов составляют малые займы на сумму до 30 тысяч рублей, проценты по которым могут составлять 2 процента в день.

"Такая ставка устанавливается из-за высокого риска невозврата",  - пояснил начальник главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности Банка России Михаил Мамута. По его словам, возможности для получения таких займов есть по всем мире. Например, в Европе процентные ставки по "займам до зарплаты" составляют 0,8-3% в день".

Для снижения кредитных рисков ЦБ предлагает с согласия заемщика дать МФО доступ к данным Пенсионного фонда РФ и Федеральной налоговой службы.

В ЦБ считают, что из-за усиления регулирования микрофинансового сектора, ряд МФО может уйти с легального рынка. Появится еще больше нелегальных кредиторов, спрос на услуги которых растет все больше.

"Решение проблемы регулирования МФО в сегменте "займов до зарплаты" не означает автоматического решения проблемы регулирования взыскания просроченной задолженности, которая сегодня имеет системный характер", - отмечается в сообщении ЦБ.