Всего за полтора месяца в России может быть создана система, которая полностью защитит россиян от возможных проблем с пластиковыми картами Visa и MasterCard. Введенные против ряда российских банков санкции окажутся бессмысленными. А через полгода в России появится и собственная платежная система.
До конца мая в России создадут межхостовые соединения между всеми банками, которые гарантируют бесперебойность использования международных платежных карт внутри РФ даже в случае санкций, сообщил глава ВТБ24 Михаил Задорнов по итогам совещания у премьер-министра Дмитрия Медведева.
«Если Visa и MasterCard остановят операции какого-либо банка, россияне смогут без проблем проводить операции снятия наличных»
По его словам, эти межхостовые соединения позволят избежать ситуации, которая произошла с клиентами банка «Россия», СМП Банка, Инвесткапиталбанка и Собинбанка. Из-за введения США санкций в отношении основных собственников этих банков международные платежные системы Visa и MasterCard перестали проводить операции их клиентов. Спустя сутки платежные системы разблокировали карты трех банков, но оставили ограничения в отношении банка «Россия».Однако такое больше не повторится. Система межхостовых соединений позволит гражданам России не беспокоиться по поводу распространения санкций США. Даже если Visa и MasterCard остановят операции какого-либо банка, россияне смогут без проблем проводить операции снятия наличных и операции в POS-терминалах, уверил Задорнов.
Обычно при оплате пластиковой картой с нее считывается информация и поступает в процессинговый центр, который связывается с платежной системой. У Visa и MasterCard процессинговые центры находятся в США. Далее платежная система на основании номера карты определяет банк-эмитент и перенаправляет запрос (банкомата, магазина и т.д.) в этот банк.
Межхостовая система между банками в России позволит обработать любую внутреннюю операцию по карте без участия платежной системы, так как связь банка-эмитента (выпустил карту) и банка-эквайера (терминал, банкомат) будет осуществляться напрямую.
Это временная мера для защиты банковских сбережений россиян от недружественных действий США. Технически создать межхостовые соединения между процессинговыми центрами банков – участников карточной платежной системы проще и быстрей, чем саму национальную систему платежей. На это потребуется от двух до шести месяцев, полагает большинство специалистов.
Помешать оперативности может разве что бюрократическая медлительность. «Нужно будет разработать единые стандарты, организовать и скооперировать все банки страны, а учитывая бюрократию в банках, на это может уйти до года», – считает аналитик компании «Альпари» Анна Кокорева. Однако на этот раз банки должны стать более расторопными. Учитывая, что США в любой момент с помощью своих марионеток могут сыграть против них.
Создание системы межхостовых соединений несет и практическое значение, так как позволит разработать системное решение для построения всей национальной платежной системы. Это позволит ускорить ее появление.
Кто займется предоставлением межхостовых соединений для обслуживания банковских карт в России, пока не ясно. Но «Ростелеком» не растерялся и уже предложил использовать для этого маневра свою инфраструктуру.
«Мы предложили рассмотреть вариант межхостового соединения банков, который позволит создать системное решение для построения национальной платежной системы, а именно операционный центр реализовать в сетях связи «Ростелекома», – заявил глава направления венчурных проектов «Ростелекома» Иван Беров, отметив, что компания обладает data-центрами по всем субъектам России. По его словам, Центробанк уже «в курсе предложения» о реализации соединений с использованием сетей компании.Сейчас идет активной процесс создания конфигурации национальной платежной системы. Банк России склонялся к тому, чтобы использовать технологию «ПРО100», разработанную Сбербанком. Но саму систему платежных карт ЦБ предлагал создать с нуля в виде некоммерческой организации, которую бы он учредил вместе с банками и платежными системами, в том числе иностранными.
Однако на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева в среду было принято решение о создании национальной системы платежных карт (НСПК) на базе нового ОАО, контрольный пакет в котором будет принадлежать Банку России, рассказал Задорнов.
При этом при создании НСПК будут использоваться технологии и наработки как «Универсальной электронной карты» (УЭК) на базе системы «ПРО100», так и платежной системы «Золотая корона». На построение системы понадобится примерно полгода, полагает Задорнов.
За это время будет создан расчетно-клиринговый центр для проведения внутрироссийских операций с пластиковыми картами. Параллельно с этим будет проводиться аудит УЭК и «Золотой короны» с точки зрения платформы для новой карты. Рабочая группа при ЦБ должна будет определить степень готовности систем и, возможно, принять решение о приобретении у существующих систем технологий и наработок, которые будут использоваться в дальнейшем.
Впрочем, только создать национальную платежную систему мало, надо еще «подсадить» на нее россиян и бизнес. Тут задействованы не только банки, но и всевозможные торговые точки, которым предстоит поставить терминалы для приема отечественных карт для безналичной оплаты товаров.
Пока еще остается проблема с использованием пластиковых карт за рубежом. «Эти решения позволяют обезопасить только внутрироссийские операции. А при выезде за рубеж санкции могут быть применимы, потому что зарубежные операции маршрутизируются через иностранные процессинговые центры», – говорит заместитель начальника управления клиентского обслуживания «Ланта-Банка» Сергей Рассказов.
Решением проблемы замкнутости внутрироссийских операций может стать требование к операторам международных платежных систем физически размещать свои центры в Российской Федерации и обрабатывать операции без передачи финансовой информации о них за рубеж, считает Рассказов. Кроме того, надо ввести громадные штрафы в случае любой попытки блокирования работы национальной платежной системы, добавляет он.Дмитрий Медведев уже потребовал усилить правовую ответственность платежных систем, которые обязаны обеспечивать бесперебойную работу. Кроме того, они должны в обязательном порядке информировать Банк России и участников рынка о всех форс-мажорах, из-за которых нельзя проводить денежные операции.
В сухом остатке экономические санкции США не только не бьют, а наоборот, помогают России, ее бизнесу и населению стать сильней и независимей. По расчетам ЦБ, уже с 2016 году через российскую платежную систему могут проходить сотни миллиардов рублей бюджетных расчетов государства с военными, госслужащими и бюджетниками.
Даже как бы пострадавший больше всех банк «Россия» в итоге выиграл. Он стал первым национальным банком, который закрыл американские счета и полностью перешел на рубли. В итоге банк не только нашел способ обезопасить себя и своих клиентов от недружественного и нерыночного воздействия американских партнеров, но еще бесплатно пропиарился и приобрел новых клиентов. Потому что теперь банк «Россия» – это островок безопасности для огромного числа компаний и предпринимателей, работающих на внутреннего потребителя.
