Попался на микрозайме

За последние годы в нашем городе появился целый ряд компаний, выдающих небольшие суммы в долг быстро и без лишних справок. Упрощенная схема получения микрокредитов привлекает большое число мошенников.  Несмотря на меры безопасности отдельным недобросовестным клиентам удается иногда получить заём. О том, как мошенники пытались обмануть компанию и что из этого вышло,  расскажет директор рязанского представительства МигКредит Максим Пичаев.

Корр-т: Максим, расскажите, пожалуйста, с какими попытками нечестных действий микрофинансовым организациям (далее МФО) приходится сталкиваться наиболее часто?

МП:  Многие мошеннические приемы основаны на том, что процедура получения займа очень простая. Например, в нашей компании нужно заполнить анкету-заявление и предоставить паспорт.

Вот его злоумышленники чаще всего и используют: переклеивают фотографию в чужом паспорте или пытаются изменить внешность так, чтобы было похоже на настоящего владельца документов. Бывает так, что сам хозяин заявляет о потере паспорта, делает себе новый паспорт, а потом берет  кредит на старый.

Еще один способ — предоставление ложной информации о месте проживания. Проще говоря, попросил у друга квартиру на пару часов, а представителю компании, с которым встретился для подписания документов, сказал, что живешь тут.

Еще один, но менее популярный вариант — частая смена фамилий. Получил заём, сходил в ЗАГС, поменял фамилию, поменял паспорт — и снова обратился в компанию за деньгами.

К сожалению, есть и еще одна мошенническая схема, в которой могут участвовать сотрудники компании, как правило те, кто занимается проверкой данных. В этом случае достаточно не документов, а их ксерокопий. Сразу могу сказать, что эта схема в нашей компании не действует, а в ряде других компаний такие попытки пресекаются еще на этапе подачи заявлений.

Корр-т: Так и хочется сказать, применяйте, не стесняйтесь. Максим, Вы не боитесь, что все, что Вы сейчас рассказали, будет использовано против вашей же компании.

МП: Я надеюсь, что эти сведения помогут честным заемщикам, а таких большинство, не стать жертвами мошенников. Внимательно следите за своими документами и, прежде чем давать свои паспортные данные кому-либо, убедитесь в надежности этого человека. Бывали случаи, когда человек проходил собеседование в некой фирме, заполнял анкету, оставлял ксерокопии своих документов, а потом — от судебных приставов — узнавал, что на его имя взяли кредит.

Корр-т: Итак, будьте бдительны. Спасибо за ценный совет, Максим. Не секрет, что ожидаемые потери от мошеннических действий МФО влияют на процентную ставку для добросовестных заёмщиков, то есть, чем больше нечистых на руку "клиентов", тем дороже обходятся займы для порядочных людей. Какие меры предпринимают МФО для снижения рисков мошенничества?

МП: Как известно, лучшее лечение — это профилактика. В нашей компании разработана система, позволяющая своевременно распознать злоумышленника и отказать ему в выдаче займа. Как Вы поняли, мошенники, в основном используют очень простые и распространенные схемы, без фантазии, рассчитанные только на халатность выдающего займы персонала. Поэтому их несложно выявить. В МигКредит все сотрудники проходят инструктаж по безопасности, где им рассказывают про мошеннические схемы, учат визуально оценивать благонадежность и психологическое состояние клиента, а также тактике общения и поведения с заемщиком. Если наш консультант что-то заподозрил, Вы никогда не поймете этого.

Кроме этого в нашей компании все предоставленные документы проходят тщательную проверку, а анкетные данные тестируются. Наша служба безопасности имеет  возможность получить достоверную информацию из легальных источников . И если выяснится, что потенциальный клиент находится в федеральном розыске, то мы информируем полицию, и сотрудники принимают все меры к задержанию такого клиента. Причем сделают это так, что другие заемщики ничего не поймут. У нас с органами внутренних дел свои отработанные схемы.

Например, однажды нашему консультанту показалось подозрительным, что клиент не может вспомнить домашний телефон, и он обратился в службу экономической безопасности для более тщательной проверки. Выяснилось, что потенциальный заемщик находится в федеральном розыске по двум статьям. Сотрудники МигКредит вызвали оперативную группу УВД и несостоявшийся мошенник, все это время беседовавший с менеджером об условиях получения займа, был арестован. Сотрудники УВД, которые проводили задержание в офисе МигКредит, были в штатском, поэтому остальные клиенты ничего не заметили.

Корр-т: А если я только что написал заявление о потере паспорта, а потом пришел к вам: документ мой, информация об утере в базы еще не попала,  - я смогу получить заем?

МП: Сможете.

Корр-т: А когда придет срок возвращать долг, я скажу, что это мошенники по моему документу оформили заём и я ни при чем. А в качестве доказательства представлю заявление об утере, написанное раньше, чем заявка на заём.

МП: Наши офисы оборудованы камерами наблюдения, и мы снимаем каждого заемщика. Если Вы получали деньги, мы легко сможем это доказать.

Корр-т: Понятно. Ваши сотрудники обладают знаниями и навыками, необходимыми для предотвращения мошенничеств. Но как быть, если сами работники участвуют в выдаче заведомо безвозвратных займов.

МП: У нас есть специальные сотрудники - если угодно, аналог "тайных покупателей", которые призваны контролировать персонал МФО, в том числе - предлагая им предпринять заведомо запрещённые действия в корыстных целях, чтобы выявить и отстранить коррумпированных. Такие случаи у нас встречаются нечасто - сказывается жесткая система отбора и тщательная подготовка персонала, - но они есть.

Необходимо также следить за статистикой. Тревожным сигналом являются частые невозвраты по займам, оформлением которых занимался один сотрудник. Это простая математика. Вознаграждение нечестного работника обычно составляет около 30% от выданной суммы, т. е. не более восьми тысяч рублей. Ради таких денег не станешь рисковать работой, свободой и репутацией. И для самих мошенников слишком трудозатратно искать сообщника в компании ради одного-единственного займа. Они пытаются поставить дело, так сказать, на поток.

Корр-т: С профилактикой разобрались, ну а если мошеннику все-таки удалось взять деньги.

МП: Если выясняется, что заём получен по чужим или поддельным документам, то дело передается полиции. Если человек взял деньги на свое имя и пропал, то мы начинаем его искать. У нас есть соглашение о сотрудничестве с УВД. Мы можем сами искать должников с привлечением полицейских баз или передать в коллекторское агентство. В любом случае, если заемщик не будет реагировать на предупреждения, на него будет подан судебный иск и затем судебные приставы будут взыскивать долг.

Корр-т: Я думаю, те клиенты, которые берут заём на свое имя, но заранее не собираются возвращать его, уверены, что микрофинансовая компания не будет обращаться в суд, так как это дороже, чем простить долг.

МП: На самом деле, судебные издержки относительно невелики — около шести тысяч рублей, что существенно меньше средней суммы невозврата. Кстати, проигравшая сторона — в данном случае, «невозвращенец», - должна возместить выигравшей расходы на суд. А ведь в 99% процентах случаев судьи выносят решение в пользу МФО.

Корр-т: Мы все время говорили о недобросовестных заемщиках. Но в жизни бывают разные ситуации. Что делать человеку, если он хочет, но в силу обстоятельств не может погасить долг вовремя.

МП: Ему нужно обратиться к своему финансовому консультанту и попросить об изменении графика платежей.

Корр-т: А если заемщик умер?

МП: Сначала мы проверим эту информацию. К сожалению, среди мошенников встречаются очень циничные люди, готовые фальсифицировать справку о смерти. Если заемщика действительно больше нет в живых, то долг может быть списан. Но, в случае, если усопший оставил завещание,  долги переходят к наследникам. Но, конечно, в таких тяжелых ситуациях мы идем навстречу, например, можем списать часть суммы.